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Was ist finanzielle Freiheit? Wenn du mehr über die sieben Stufen zur finanziellen Freiheit wissen möchtest, lies weiter, denn genau darum soll es im heutigen Blogpost gehen
Dieser Blog trägt ja den Namen »Finanzielle Freiheit in 5 Jahren«, das ist mein ambitioniertes Ziel. Aber was ist finanzielle Freiheit genau und in welchen Stufen kannst du sie erreichen?
Wenn man sich mit dem Begriff mal etwas beschäftigt und recherchiert, findet man die verschiedensten Ansätze und Ideen. Jedoch habe ich keine eindeutige Definition gefunden. Eins habe ich aber aus allen Ansätzen herausgelesen: Man möchte dem Hamsterrad entfliehen und sich von den Fesseln des Alltags befreien. Für die meisten heißt das, den 9 to 5‑Job aufgeben.
90 Prozent aller Deutschen befinden sich in einem Angestelltenverhältnis. Sie tauschen ihre kostbare Lebenszeit gegen Geld und erfüllen nicht ihren Lebenstraum, sondern den von jemand anderen. Das mag jetzt vielleicht etwas provokant klingen, aber wenn man mal genauer darüber nachdenkt, zahlt sich der eigene Chef natürlich nicht denselben Lohn aus, wie man als Angestellter erhält. Das ist vor allem in größeren Unternehmen der Fall. Da hört es aber nicht auf: Man ist zusätzlich noch in Abhängigkeit von dieser einzigen Einnahmequelle und wenn diese weg bricht, wird es schnell brenzlig. Nicht wenige Arbeitgeber sind sich dessen sehr wohl bewusst und nutzen ihre Machtposition aus. Das kann auch schon im Vorstellungsgespräch deutlich werden, denn nicht selten wird dort schon nach den Verbindlichkeiten gefragt, wenn auch nicht immer offensichtlich. Wenn ich den Kredit meines Hauses und das neue Auto abbezahlen muss und ich drei Kinder habe, bin ich natürlich auf diesen einen festen Job angewiesen, was in einer schlechteren Machtposition resultiert. Die Chefs sind sich dessen bewusst und du als Arbeitnehmer erhältst unter diesen Umständen definitiv nicht das beste Angebot.
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Auf diese Weise wird das Erreichen der eigenen finanziellen Unabhängigkeit unmöglich. Man verbringt sein gesamtes Leben im sogenannten Hamsterrad, um dann mit 67 Jahren und 48,1 Prozent seines durchschnittlichen Nettolohns (Stand 2018) in Rente zu gehen. Das ist aber natürlich auch nur der Fall, wenn man brav 45 Jahre lang seine ganzen Beiträge eingezahlt hat. Das man damit keine großen Sprünge machen kann, kann man sich vorstellen.
Aber was genau braucht man, um sich aus dieser Abhängigkeit zu lösen und unabhängig beziehungsweise finanziell frei zu werden? Die folgenden Stufen stellen einen Versuch dar, den Begriff der finanziellen Freiheit in Zahlen auszudrücken, damit er etwas greifbarer und verständlicher wird. Bei den sieben Stufen der finanziellen Freiheit handelt es sich um die folgenden Phasen:
Dabei sind die folgenden Zahlen natürlich passiv. Wir wollen ja nicht unsere kostbare restliche Lebenszeit damit verbringen, aktiv Geld zu verdienen. Das bedeutet aber auch nicht, dass wir das Geld geschenkt bekommen. Ganz im Gegenteil: Es geht darum, Systeme zu schaffen, die nach einiger Vorbereitungszeit dazu führen, dass der Aufwand, um dieses System am Laufen zu halten so gering wie möglich ist. Erreichen könnt ihr das zum Beispiel durch Dividende, Rendite oder passives Einkommen durch eine Firma.
Kommen wir nun zu den einzelnen Stufen der finanziellen Freiheit. Stufe 1 ist die Basis. Das allererste ist, dass wir unsere Konsumschulden abbauen und als nächstes einen Notgroschen aufbauen. Der Notgroschen sollte etwa drei bis sechs Monatsgehälter umfassen, je nachdem, wie hoch das persönliche Sicherheitsbedürfnis ist und wie viele Personen von dem Geld abhängig sind. Dieses Geld ist wirklich nur für Notfälle gedacht, also nicht für erwartbare Ereignisse wie die Reparatur des Autos oder ein kaputter Kühlschrank. Wen euch interessiert, was genau ich unter dem Notgroschen verstehe, könnt ihr euch hier mein YouTube-Video zu dem Thema anschauen.
Bei Stufe 2 haben wir die Sicherheitsebene erreicht. An dieser Stelle sind die Fixkosten durch das passive Einkommen gedeckt. Wer sich nicht sicher ist, ab welchem Zeitpunkt, also ab welcher Summe er die Stufe 2 erreicht, dem würde empfehlen, ein Haushaltsbuch zu führen.
Die dritte Stufe wird als vital bezeichnet. Hier sind unsere gesamten Fixkosten gedeckt. Zusätzlich haben wir 20 Prozent zur Verfügung, mit denen wir uns schon mal etwas gönnen können, zum Beispiel auswärts essen. Aber wir müssen noch weiter arbeiten, denn die variablen Kosten sind auf dieser Stufe noch nicht gedeckt.
Die Stufe 4, die Unabhängigkeit ist wohl der interessanteste Punkt für uns alle. Auf dieser Stufe haben wir dann all unsere Fix- und variablen Kosten gedeckt. Zusätzliches Arbeiten beziehungsweise aktives Geldverdienen ist nicht mehr nötig. Je nachdem wo man lebt und wie der Lebensstandard ist, würde ich von 1300 bis 1800 Euro pro Monat ausgehen. Bei 1800 Euro monatlich und 4 Prozent Rendite wären das dann 540.000 Euro.
Kommen wir nun zur Stufe 5, die als finanzielle Freiheit bezeichnet wird und bei 5000 Euro monatlich liegt. Hier können wir dann das schöne Haus abbezahlen, das tolle Auto leasen und Vollzeit im Urlaub verbringen. Wir können uns alles leisten und alles kaufen, was wir möchten. Das wären bei 4 Prozent Rendite übrigens 1,5 Millionen Euro.
Die letzten beiden Stufen möchte ich nur zur Vollständigkeit nennen, denn ich denke, sie sind für die meisten nicht zutreffend. Vielleicht gibt es trotzdem den ein oder anderen, der sich diese besonders ambitionierten Ziele setzen möchte. Dazu reicht Sparen allein aber wohl nicht mehr aus. Man müsste vielleicht eine Firma gründen und sich aus dieser zurückziehen oder diese gewinnbringend verkaufen. Stufe 6 ist die absolute Freiheit, da hätte man dann 25.000 Euro pro Monat zur Verfügung, bei 4 Prozent Rendite sind das dann 7,5 Millionen notwendiges Investment.
Was genau bringen mir jetzt die Stufen der finanziellen Freiheit? Für mich hat es dazu geführt, dass der große Berg der finanziellen Freiheit in kleinere Abschnitte geteilt wurde. Somit kann ich jetzt Teilziele erreichen, was mich mehr motiviert. Immer, wenn ich eine Stufe erreicht habe, kann ich mir dann ein richtig schönes fettes Häkchen dahinter machen und das Ganze feiern.
❤︎ Linda
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Hi, Hallo und Willkommen – Ich bin Linda und ich habe mir das ambitionierte Ziel gesetzt, innerhalb der nächsten 5 Jahre, die finanzielle Freiheit zu erreichen. Auf meinem Blog + YouTube Kanal dokumentiere ich meine Fortschritte und Erfahrungen auf diesem Weg. Jede Woche veröffentliche ich 2 Videos zu den Themen Finanzen, Frugalismus, Minimalismus, Glaubenssätze & Mindset.
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